Ce trebuie să ştii dacă faci un credit pentru apartament sau maşină. Sfaturile unui expert în economie

Decizia de a contracta un credit pentru achiziționarea unui apartament sau a unei mașini este una complexă, iar economistul Radu Georgescu trage un semnal de alarmă cu privire la riscurile financiare asociate. Într-o postare pe Facebook, acesta explică de ce mulți români nu înțeleg pe deplin implicațiile creditelor pe termen lung și oferă sfaturi practice pentru a evita capcanele financiare.

Radu Georgescu subliniază că în România lipsește o cultură financiară solidă atunci când vine vorba de credite bancare. El susține că românii nu înțeleg ce implică un credit ipotecar sau leasingul pe termen lung, cum ar fi plățile lunare constante timp de 30 de ani.

Citeşte şi: Veşti proaste pentru românii cu credite. Ce se întâmplă cu ratele pe finalul anului 2024

Într-un exemplu personal, economistul a relatat cazul unui fost coleg care a cumpărat o mașină în leasing pentru 70.000 de euro, dar a rămas fără job după doi ani.

„Acum trei ani un fost coleg şi-a cumpărat în leasing o maşină de 70.000 euro. L-am întrebat de ce nu şi-a luat una de 25.000 euro. Mi-a spus că îşi permite. L-am întrebat până când îşi permite? Şi-a mai permis doi ani. Între timp, Banca Transilvania a cumpărat banca la care lucra. Iar el a rămas fară job. Eu am lucrat doi ani la una dintre cele mai mari firme din Elveţia, Swisscom. Am fost suprins când am văzut că CEO-ul conduce o Skoda. Probabil tipul câştiga peste 1 milion de euro / an”, afirmă economistul Radu Georgescu într-o postare pe pagina sa de Facebook.

Economistul recomandă o abordare realistă și precaută înainte de a contracta un credit:

1. Estimarea veniturilor pe termen lung: „Calculați veniturile pe următorii cinci ani într-un mod pesimist și împărțiți suma la doi. Doar așa puteți fi cât de cât siguri că puteți susține un credit”.
2. Analiza costurilor totale: De exemplu, un împrumut de 100.000 de euro poate genera dobânzi de peste 230.000 de euro în 30 de ani, ceea ce înseamnă mai mult decât dublul sumei împrumutate.
3. Planificare pentru situații neprevăzute: Crizele recente, precum pandemia, creșterea inflației și dobânzilor, dar și incertitudinile economice globale, arată cât de important este să te pregătești pentru imprevizibil.

„Creditul ipotecar nu exista în anul 2000. Nu avem habar ce înseamnă să plăteşti lună de lună un credit pe 30 de ani. Bonus. Nu avem habar ce se va întâmpla în următorii cinci ani. În ultimii patru ani am trecut printr-o pandemie, o explozie a inflaţiei şi a dobânzilor la credite, un război la granita şi am început să vorbim despre naţionalizări. Acum patru ani aceste lucruri păreau un film SF”, explică Radu Georgescu.

Citeşte şi: Alegerile dau peste cap piața financiară. Cum se pot proteja românii cu credite de creșterea IRCC și ROBOR

Decizia de a lua un credit trebuie să fie fundamentată pe o analiză realistă a situației financiare actuale și viitoare. Radu Georgescu subliniază importanța educației financiare pentru a înțelege implicațiile pe termen lung ale creditelor și pentru a evita problemele financiare. Înainte de a lua un credit, asigură-te că înțelegi pe deplin costurile implicate și că planifici pentru eventualele dificultăți. Un credit bine gestionat poate fi un instrument financiar util, însă fără o planificare riguroasă, acesta poate deveni o povară greu de susținut.