12:43
În lunile noiembrie și decembrie ale anului trecut, cererea de credite IFN, împrumuturi de la instituții financiare nebancare, a înregistrat o creștere de aproximativ 15%.
Evoluția vine în contextul unei nevoi tot mai mari de lichidități în rândul populației, a simplificării proceselor de acordare a împrumuturilor, dar și a creșterii încrederii în produsele IFN, ca urmare a intrării în vigoare a Legii 243/2024, care plafonează dobânzile aplicate.
Platforma www.crediterapideonline.ro a realizat o analiză comparativă a celor mai avantajoase oferte de credite IFN existente pe piață în prezent.
„În contextul unei piețe financiare în continuă transformare, creditele IFN au cunoscut o evoluție semnificativă în 2024. Această evoluție se datorează, în mare parte, și Legii 243/2024 privind plafonarea dobânzilor, care a adus mai multă transparență în condițiile de accesare a unui credit rapid. Legea a stimulat și concurența între IFN-uri, care vin acum cu dobânzi mai competitive, și a crescut încrederea clienților în aceste instituții datorită noilor reglementări”, a declarat Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar www.crediterapideonline.ro
2024 a marcat o creștere semnificativă a cererii pentru credite IFN, în special în ultimele luni ale anului. Potrivit datelor AXI Card, unul din liderii pieței IFN, noiembrie și decembrie au fost cele mai bune luni ale anului, cu o creștere a cererii de credite cu 15%, față de media perioadei anterioare.
Evoluția pe plus a fost alimentată de mai mulți factori:
– Nevoia crescută de lichiditate la nivelul populației, în contextul creșterii costurilor de trai. În plus, sărbătorile de iarnă exercită o presiune suplimentară asupra bugetului personal;
– Digitalizarea proceselor de acordare a creditelor, care a făcut ca împrumuturile IFN să devină și mai accesibile;
– Creșterea încrederii clienților în produsele IFN, datorită unor practici mai transparente și a unor dobânzi mai mici.
IFN-urile oferă împrumuturi rapide și accesibile, adesea fără necesitatea unui istoric de credit complex sau a unor garanții substanțiale. Aceste credite sunt populare în rândul persoanelor care au nevoie rapid de sume mici, pe termen scurt, și care, în multe cazuri, nu îndeplinesc cerințele băncilor tradiționale.
Principalele avantaje oferite de creditele IFN constau în:
– Proces rapid de aprobare (uneori în doar câteva minute sau ore);
– Flexibilitate în ceea ce privește sumele și perioadele de rambursare;
– Accesibilitate pentru persoane cu un istoric de credit limitat sau cu venituri mai mici;
– Dobânzi competitive, mai ales odată cu aprobarea Legii privind plafonarea dobânzilor.
Impactul Legii 243/2024
Adoptarea Legii 243/2024 privind plafonarea dobânzilor a avut un impact semnificativ asupra pieței creditării IFN, prin protejarea consumatorilor de dobânzile excesive.
Actul normativ prevede că, în cazul creditelor de consum în valoare maximă de 5.000 lei, costul total al creditării nu poate depăşi 1% pe zi. În cazul celor cu valoare cuprinsă între 5.001 lei şi 10.000 lei, costul total al creditării nu poate depăşi 0,8% pe zi. Prin excepţie de la prevederile art. 5, în cazul creditelor de consum cu valoare cuprinsă între 10.001 lei şi 25.000 lei, costul total al creditării nu poate depăşi 0,6% pe zi. Totodată, valoarea totală plătibilă de către client nu poate depăşi dublul valorii totale a creditului.
Potrivit companiei AXI Card, impactul acestei legi asupra activității sale a fost minim, deoarece dobânda zilnică practicată de ei se afla deja de cinci ori sub plafonul minim stabilit de lege. Dar actul normativ a avut efecte asupra IFN-urilor care practicau dobânzi mai mari.
La nivelul întregii piețe IFN, beneficiile principale ale Legii 243/2024 constau în:
– Protecția consumatorilor împotriva dobânzilor excesive;
– Stimularea concurenței între IFN-uri pentru a oferi condiții mai bune clienților;
– Creșterea încrederii în produsele financiare nebancare, ceea ce a dus la o majorare a cererii.
În contextul noii legislații și al creșterii cererii, mai multe instituții financiare nebancare și-au consolidat poziția pe piață prin oferirea de produse competitive și transparente. Platforma MrFinance a realizat o analiză comparativă a celor mai avantajoase oferte de credite IFN existente pe piață în prezent:
Axi Card – oferă un card de credit care dă posibilitatea accesării unui împrumut inițial de până la 4.000 lei. Avantajul unui card de credit față de un împrumut normal este că aplici o singură dată și ai la îndemână banii atunci când ai nevoie, iar dobânda se plătește doar pentru banii cheltuiți. AXI Card percepe o dobândă fixă de 0,19%/zi, respectiv 5,9% pe lună, fără nici un comision sau alte taxe ascunse, și este una dintre cele mai mici dobânzi de pe piața creditelor nebancare. În plus, AXI Card pune la dispoziție și o aplicație care permite blocarea și activarea cardului de credit, gestionarea retragerilor de numerar și a plăților online, precum și vizualizarea informațiilor despre tranzacțiile efectuate și obligațiile curente.
Virtula Credit – oferă credite rapide care permit accesarea facilă, direct pe card, de sume între 500 și 10.000 lei. Dobânda creditului este între 0,112% si 0,192%/zi, una dintre cele mai mici de pe piața IFN-urilor. Vârsta minimă pentru accesarea creditului este de 21 de ani, iar cea maximă – de 80 de ani. Împrumutul poate fi accesat 100% online, fără să fie necesară deplasarea fizică la sediu.
Ocean Credit – are una dintre cele mai avantajoase oferte de credite rapide, care pune la dispoziția clientului trei tipuri de împrumuturi: Credit Delfin, Credit Pinguin și Credit Coral. Fiecare dintre cele trei opțiuni permite accesarea de sume diferite, cu diverse perioade de rambursare și costuri. În principiu, pot fi obținute credite de până la 12.000 lei, cu dobânzi între 0,055% și 0,195% pe zi. Prin sumele mari care pot fi accesate, dar și dobânzile avantajoase, Ocean Credit se află în topul celor mai bune credite rapide.
Mai Mai Credit – oferă românilor produse de finanțare flexibile, respectiv credite rapide sau linii de credit, pentru acoperirea cheltuielilor neprevăzute și neplanificate. Suma maximă care poate fi accesată este de 15.000 lei pentru creditele rapide și 10.000 lei pentru liniile de credit. Dobanda este între 0,39% și 1% pe zi, în funcție de tipul de credit accesat, și nu se percepe niciun comision de analiză, administrare și acordare.
Ferratum – este un IFN cu peste 2 milioane de clienți activi, care oferă credite rapide, cu valori de până la 10.000 lei, accesibile 100% online, care pot fi aprobate în decursul unei ore. Dobanda este 0% pentru primul împrumut și de 0,4%/zi pentru al doilea credit. Perioada de rambursare este de până la 12 luni, iar vârsta minimă pentru accesarea creditului este de 21 ani. Ferratum se află în topul celor mai avantajoase credite rapide datorită sumei maxime care poate fi accesată, dobânzii relativ avantajoase, dar și seriozității de care dă dovadă IFN-ul în raport cu clienții.
Perspective pentru 2025
„În România activează peste 160 de IFN-uri, iar aproape 3 milioane de români au credite accesate de la aceste instituții. Atât numărul clienților, cât și valoarea totală a creditelor IFN cresc de la an la an. Acest lucru se întâmplă și datorită reglementării și transparentizării sectorului de credite rapide, care au dus la creșterea încrederii românilor în creditarea alternativă, non-bancară. Efectele adoptării Legii 243/2024, care a plafonat dobânzile în niște parametri mai accesibili, precum și evoluțiile de anul trecut indică o creștere continuă a pieței de credite IFN în 2025″, a mai precizat Ion Soltinschi pentru www.crediterapideonline.ro
Potrivit specialistului, principalele tendințele care se prefigurează în domeniul creditării IFN în 2025 sunt:
– Digitalizarea completă a proceselor de acordare a creditelor;
– Oferirea de produse personalizate, adaptate nevoilor specifice ale clienților;
– Creșterea apetitului pentru credite IFN în rândul persoanelor care caută soluții rapide și accesibile.
