Totul despre descoperirea de card – câteodată, avantajul se poate transforma într-un măr otrăvit

Ai nevoie imediată de 300 de lei și mai sunt destule zile până la salariu? O soluție pe termen scurt ar putea fi descoperirea de card. Însă, dacă nu este folosit într-un mod corespunzător, acesta poate genera cheltuieli semnificative din cauza dobânzilor și a comisioanelor acumulate.

Ce este descoperirea de card

Descoperirea de card sau overdraftul este un împrumut acordat de bancă pe cardul de debit pe care este încasat salariul. Pentru acesta, de regulă, se semnează o convenție între bancă şi angajator. Totuși, multe dintre bănci oferă posibilitatea de a obține un overdraft chiar și în lipsa unei convenții cu angajatorul.  Însă, însă acest lucru vine cu prețul unei dobânzi mai mari și a unei limitări mai drastice în ceea ce privește de pe descoperirea de cont.

Valoarea overdraftului este echivalentul mai multor salarii lunare şi se stabileşte în funcţie de nivelul veniturilor, gradul de risc şi/sau de politicile băncii. De regulă, acesta este echivalent cu 1-3 salarii lunare, dar poate ajunge chiar și până la 6 salarii. În cazul în care nu există convenție între bancă și angajator, acesta va fi limitat la cel mult 3 salarii.

Știri din lume

Dovada că Charlie Chaplin a fost ROMÂN! Cum a devenit prieten cu Ana Aslan

Știri din lume

10 locuri din Maramureș pe care trebuie să le vizitezi. Localnicii își respectă, cu sfințenie,...

Obținerea unui beneficiu de acest fel, nu necesită foarte mulți pași. Este necesară prezentarea actului de intentitate la un ghișeu al băncii, iar, în urma unui calcul al situației financiare, instituția va comunica persoanei în cauză dacă i se va putea acorda și ce sumă ar putea primi.

Perioada pentru care se acordă acest overdraft diferă de la o instituție la alta, unele oferind chiar și doi ani, cu posibilitate de prelungire. Este foarte ușor de aflat, accesând site-ul băncii sau printr-un apel la Informații clienți.

Care sunt avantajele descoperirii de card

În ciuda dobânzilor mari pe care băncile le practică, overdraftul are câteva avantaje majore comparativ cu un credit de nevoi personale.

• Sunt ușor de obținut de la banca la care se primește salariul, deoarece instituția are deja toate datele necesare;
• Banii sunt disponibili, în permanență, în cont și pot fi utilizați inclusiv prin intermediul cardului atașat contului curent;
• Nu e nevoie să se retragă toată suma ca în cazul unui credit de nevoi personale. De exemplu, în cazul unui overdraft limită de 5.000 lei se retrag doar 100 de lei, dobândă se va plăti doar pentru cei 100 lei;
• După restituirea integrală a sumei, aceasta poate fi utilizată din nou;
• Dacă această facilitate nu este folosită, banca nu va percepe taxe sau comisioane.

Care sunt dezavantajele descoperirii de card

Desigur, overdraftul are și o serie de dezavantaje.

• Unele bănci percep diverse comisoane la acordarea overdraftului;
• Spre deosebire de un card de cumpărături, se plătește dobândă încă din prima zi în care au fost accesați banii din cont. Aceasta va fi retrasă în momentul în care va intra primul salariu. De exemplu, în cazul unui retrageri a 300 de lei de pe overdraft pe 10 august, atunci va intra salariul, pe 15 august, banca va retrage dobînda aferentă pentru 5 zile;
• banca nu „dorește” neapărat să fie achitate la timp aceste datorii, pentru că astfel îi vor genera noi dobânzi. De aceea, aceasta retrage automat din cont doar dobânda pentru suma retrasă. Iar în cazul mai sus menționat, datoria de 300 de lei va exista în continuare, pe lângă dobânda percepută de bancă. Astfel, chiar dacă ulterior nu vor mai fi accesate fonduri din overdraft, în fiecare lună banca va percepe dobânda pentru cei 300 lei, până când vor fi achitați;
• dobânda este mai mare decât în cazul unui credit de nevoi personale.

Descoperirea de card. Criterii de acordare

Fiecare bancă în parte își alege proprii criterii de eligibilitate în ceea ce privește descoperirea de card. În cazul Băncii Transilvania, condițiile de acordare sunt următoarele:

• trebuie să fie persoane fizice, de cetățenie română;
• sa aibă între 18 și 69 de ani de la data acordării creditului;
• este necesară dovedirea faptului că persoana este beneficiară de venituri constante;
• venitul eligibil trebuie să fie mai mare de 800 lei;
• este necesară o vechime de minim trei luni la actualul loc de muncă.